Ya es muy habitual hacer transferencias bancarias por cualquier cosa. La compra de producto, pagar un servicio o el hecho de hacer un regalo ha dejado al dinero en efectivo a un lado para dar un gran protagonismo a las transferencias bancarias. Bizum es la transferencia inmediata más conocida por todos y que nos permite pasar dinero a otra cuenta sin tener que esperar un día laborable.
Aunque las transferencias están siempre bajo lupa y los movimiento de dinero tienen que estar monitorizado. Al Estado le interesa saber si se está moviendo una gran cantidad de dinero con el objetivo de investigar el fondo del asunto, como por ejemplo una compra sin que exista factura o el pago de un servicio que pertenezca a la economía sumergida. Porque podría estar relacionado con la economía sumergida o incluso blanqueo de capitales.
Un máximo económico que es recomendable no superar en las transferencias
De esta manera hay que saber que las transferencias tengan un límite, el cual si es superado, obliga a tu entidad bancaria a notificar a la Agencia Tributaria y esta te va a pedir explicaciones de por qué has recibido mucho dinero o por qué lo has recibido. En estos casos deberás presentar la correspondiente factura o cualquier documento que acredite el movimiento. De lo contrario se estaría ante una importante investigación para ver el origen del capital.
Para conocer este límite nos tenemos que ir la Ley General Tributaria que especifica que a partir de 10.000 euros (o mejor dicho, ingresos a partir de 9.999,99 euros) el banco va a notificar y tú tendrás que declararlos en la declaración de la renta como un ingreso patrimonial.
En el caso de que se supere esta cifra y no se declare como corresponde ante la Agencia Tributaria, va a tener importantes consecuencias económicas a modo de sanción. La multa a la que uno se puede llegar a enfrentar depende de la cantidad de dinero transferida, aunque en el ejemplo de 10.000 euros la multa puede llegar hasta los 5.000 euros.
Esto hace que sea muy importante tener cuidado con todas las transferencias que se hagan a modo de "regalo". Algo que es muy importante, sobre todo para empresarios y autónomos que están mucho más vigilados en este sentido, con controles sobre todo lo que ingresan en concepto de facturación.
Y lo más importante de todo. Los Bizum, que lo vemos de una manera inocua, también computan como transferencias bancarias. Y como cada vez son más usados, hay que tener en cuenta este límite para que Hacienda que para muchos se ve como "un dragón dormido" no se termine despertando y te pida explicaciones.
Pero no siempre en el límite está la clave. Aunque no se supere este límite, si se hacen transferencias de manera recurrente vas a recibir también una notificación para hacer una comprobación del origen del dinero. Y siempre los autónomos y empresarios deben tener mucho cuidado, puesto que la lupa de Hacienda está mucho más enfocada hacia ellos.
Portada | Ibrahim Boran
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